在保险交易中，投保人履行如实告知义务至关重要，它是保险合同顺利履行的基础。那么，究竟该如何正确履行这一义务呢？

首先，要明确如实告知的范围。通常，保险公司会通过投保单、健康问卷等书面形式，询问投保人关于被保险人的健康状况、职业、生活习惯、既往病史等信息。投保人需要如实提供这些方面的真实情况。例如，在健康状况方面，不仅要告知目前所患的疾病，对于过去曾经患过但已治愈的疾病也应如实告知。像曾经患过肺炎，即便已经完全康复，也不能隐瞒。

投保时如实告知义务怎么履行？ 第1张

在告知方式上，一般以书面告知为主。投保人在填写投保单时，要认真阅读每一项内容，按照实际情况准确填写。如果保险公司有电话回访进一步核实信息，也要如实作答。对于一些复杂的情况，比如有多种疾病史，或者职业有特殊风险等，投保人可以主动提供相关的病历、检查报告等资料，以便保险公司更准确地评估风险。

需要注意的是，如实告知遵循“询问告知”原则。也就是说，投保人只需对保险公司询问的问题如实回答，对于保险公司未询问的事项，没有主动告知的义务。但如果故意隐瞒或虚假陈述重要事实，可能会影响保险合同的效力。比如，投保人明明知道被保险人有严重的心脏病，在填写健康问卷时却故意隐瞒，后期被保险人因心脏病发作申请理赔，保险公司有权解除合同并不承担赔偿责任。

为了更清晰地说明，以下通过表格对比如实告知和未如实告知的不同后果：

情况 合同效力 理赔结果 如实告知 有效 符合理赔条件时正常赔付 未如实告知（故意） 可能解除 不承担赔偿责任 未如实告知（重大过失） 可能解除 不承担赔偿责任，但退还保费

此外，在保险合同订立后，如果保险标的的危险程度发生显著变化，投保人也有义务及时通知保险公司。例如，被保险人原本从事普通办公室工作，后来转去从事高风险的建筑施工工作，这种情况下就应及时告知保险公司，以便保险公司重新评估风险并调整保险费率或决定是否继续承保。

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